Archive for the ‘Kredyty’ Category
Ważne badanie zdolności kredytowej
W każdym współczesnym banku, jaki działa w naszym kraju badanie zdolności kredytowej jest podstawowym i decydującym elementem kredytowej procedury. W zależności przede wszystkim od rodzaju kredytu procedury te trwają krócej lub dłużej. Na to, w
- Ważne badanie zdolności kredytowej
jaki sposób przebiega badanie zdolności kredytowej wpływa wiele rozmaitych czynników. Jednym z nich jest to, jakie informacje na temat dłużnika i jego historii kredytowej są przechowywane w Biurze Informacji Kredytowej.
Weryfikacja tych informacji ma dla każdego banku zdecydowanie największe znaczenie. Jeżeli się okaże, że bik – biuro informacji kredytowej posiada nieprzychylne dane dotyczące danej osoby, na udzielenie kredytu nie ma co ona niestety liczyć. Dość często bik – biuro informacji kredytowej jest przedstawiany w możliwie jak najgorszym świetle. Czy słusznie? Otóż jak pokazuje praktyka – wcale niekoniecznie. Oczywiście, brak zdolności kredytowej będący efektem nieterminowo spłacanych długów (lub nie spłacanych w ogóle) wielu osobom mocno utrudnia życie, ponieważ nie mogą one od banku uzyskać jakiegokolwiek wsparcia finansowego. Z drugiej jednak strony w bardzo wielu przypadkach jest tak, że na brak zdolności kredytowej „zapracował” sobie sam dłużnik, ponieważ brał kredyty na wyrost i nie mierzył w tym zakresie swoich sił na zamiary. Naturalnie nie można też wszystkich wrzucać do jednego worka, ponieważ niekiedy przytrafiają się rzeczy zupełnie nieprzewidziane powodujące to, że ktoś praktycznie z dnia na dzień przestaje być wypłacalny, nie mniej jednak w większości przypadków ludzie ponoszą za taki stan rzeczy odpowiedzialność. Wtedy najlepiej też i najwygodniej jest wszystko złożyć na banki, gdzie zdolność kredytowa na pewno nie jest oceniana tak, jak powinna.
Czy jest jednak oceniana obiektywnie, to już inna kwestia. W każdym bądź razie każdemu powinno zależeć na tym, aby jego zdolność kredytowa Wikipedia – a tym samym i informacje figurujące na jego temat w BIK – była jak najlepsza. Raz, że banki bez bik nie pożyczają pieniędzy (gdyby banki bez bik pieniądze pożyczały, dość szybko widmo bankructwa zajrzałoby im w oczy), a poza tym im lepsze noty w BIK, na tym korzystniejsze warunki kredytu można liczyć. Banki zupełnie inaczej patrzą na osoby posiadające w BIK wysoką punktację, gdyż dla nich są to klienci wiarygodni i stabilni pod względem finansowym.
Co powoduje brak zdolności kredytowej?
Co powoduje brak zdolności kredytowej na dostatecznym poziomie (lub też całkowity jej brak) – o tym na pewno miała sposobność przekonać się niejedna osoba, która starała się w banku o przyznanie w banku jakiegokolwiek kredytu. Dla każdego banku brak
- Co powoduje brak zdolności kredytowej?
zdolności kredytowej wnioskodawcy to podstawowy czynnik, który dyskwalifikuje wniosek i sprawia, że nie ma on szans na spotkanie się z aprobatą ze strony takiej instytucji. Czym zatem w oczach banku jest zdolność kredytowa Wikipedia? Mówiąc najogólniej, zdolność kredytowa to nic innego, jak wypłacalność osoby zabiegającej o kredyt osoby.
Polega ona na tym, że ktoś taki jest w na tyle dobrej sytuacji materialnej, że poradzi sobie bez problemów z zaciągniętym w banku zobowiązaniem – odda je w terminie razem z naliczonymi od kapitału odsetkami. Na kształtowanie się zdolności kredytowej każda osoba ma w swoim zakresie duży wpływ – na pewno znacznie większy aniżeli niejednokrotnie mogłoby się jej wydawać. Bardzo istotną kwestią w tym momencie jest to, aby umieć trafnie ocenić swoje możliwości i w żadnym wypadku ich nie przeceniać. Wówczas kredyt nie powinien przysparzać jakichkolwiek problemów. Oczywiście, zawsze się może po drodze przytrafić coś zupełnie nieoczekiwanego jak na przykład nagła utrata pracy czy choroba, jednakże kiedy pojawiają się tego rodzaju problematyczne sytuacje, należy o nich natychmiast informować bank, deklarując jednocześnie swoją gotowość do rozwiązania problemu o rzecz jasna spłacenia kredytu. Takie sytuacje wpływają też niestety na znaczące obniżenie zdolności kredytowej, a doskonale wiadomo wszystkim, że badanie zdolności kredytowej ma miejsce przy rozpatrywaniu każdego jednego wniosku, jaki trafia do banku.
W praktyce badanie zdolności kredytowej jest powiązane z wieloma czynnikami, to dość złożone zagadnienie – w każdym przypadku traktowane indywidualnie. Zawsze jednak badanie zdolności kredytowej opiera się w głównej mierze na tym, co na temat wnioskodawcy mówi bik – biuro informacji kredytowej. Jeśli ktoś miał lub ma problemy ze spłacaniem kredytów, wówczas jego szansa na otrzymanie kolejnego maleje. Obecnie banki bez bik nie pożyczają pieniędzy nawet stałym klientom, u których z powodu zalegających długów zostanie stwierdzona zbyt niska zdolność do spłaty. Dla banków dane, jakie przechowuje bik – biuro informacji kredytowej mają przy zajmowaniu się wnioskami kluczowe znaczenie.
Kredyty budowlane – niezbędna dokumentacja
O kredyt na budowę staramy się w banku wówczas, kiedy nosimy się z zamiarem wybudowania domu i potrzebujemy na ten cel pieniędzy, przy czym wchodzą tutaj w rachubę pokaźne kwoty. Patrząc na to, jakie banki mają obecnie wymagania, należy z całą
- Kredyty budowlane – niezbędna dokumentacja
stanowczością stwierdzić, że kredyt na budowę jest zobowiązaniem dla ludzi raczej bogatych. Wymagana jest tu bardzo wysoka kredyt hipoteczny zdolność, co oznacza dokładnie tyle, że dochody trzeba posiadać na dość wysokim poziomie. W tym przypadku kredyt hipoteczny zdolność jest bardzo dokładnie i drobiazgowo analizowana. Do wniosku o kredyt na budowę domu muszą być zatem dołączone zaświadczenia tę zdolność potwierdzające z zaświadczeniem o wysokości dochodów na czele.
Na kredyt na budowę domu mogą w praktyce liczyć tylko i wyłącznie te osoby, które posiadają stałą umowę na czas nieokreślony. Oczywiście wnioskodawca musi być taką umowa związany z pracodawcą od pewnego już czasu. Tego rodzaju dokumenty nie są jedynymi, jakie do wniosku o kredyt na budowę domu trzeba dołączyć. Jako że kredyty budowlane są typowymi kredytami o celowym charakterze, niezbędna jest również cała dokumentacja dotycząca inwestycji jaką jest wybudowanie domu. Bank chce zatem, aby osoby starające się o kredyty budowlane dostarczyły kosztorys prac. Ponadto niezbędny jest również plan inwestycyjny, w którym są wyszczególnione etapy budowy wraz z terminami, w jakich zostaną zrealizowane. To ważne, ponieważ kredyt na budowę domu zawsze wypłacany jest w transzach, w zależności od postępu prac.
Przy tej okazji warto zwrócić uwagę na to, że wybierając kredyt na budowę domu powinniśmy koniecznie zainteresować się tym, na ile bank jest w stanie być elastycznym przy wypłacaniu transz. Plan oczywiście planem, ale przy takich inwestycjach nie da się wszystkiego przewidzieć, zawsze wyskakuje coś nieoczekiwanego, co nie jest winą kredytobiorcy. Takie sytuacje jednak potrafią dość skutecznie opóźnić prace – ot, wystarczy chociażby, że przez dwa tygodnie z rzędu leje jak z cebra, więc trudno w taką pogodę budować cokolwiek. Jeśli bank, w którym zabiegamy o kredyt na budowę ma do pewnych kwestii elastyczne podejście, to naprawdę bardzo nam to później ułatwi życie. W trakcie obowiązywania umowy o kredyt na budowę jesteśmy zobligowani do tego, aby informować bank o przebiegu prac i odpowiednio je też przy tym dokumentować.