Dobra pożyczka

Dlaczego biorąc kredyt pod zastaw mieszkania najczęściej decydujemy się na ten w walutach obcych? Generalnie rzecz biorąc, poszczególnych przyczyn wymienić można wiele, nie mniej jednak wszystko sprowadza się w tym momencie do jednego, a

mianowicie do tego, że taki kredyt pod zastaw mieszkania jest po prostu tańszy. Posiada on niższe oprocentowanie kredyt hipoteczny, dzięki czemu płaci się nie tylko niższą ratę miesięczną, ale również niższe odsetki. Wynika to z faktu, że w krajach, gdzie dane waluty obce obowiązują stopa oprocentowania jest niższa niż ta, która obowiązuje w naszym kraju. To właśnie powoduje, że oprocentowanie kredyt hipoteczny spada o kilka ładnych punktów procentowych.

Na wysokość miesięcznej raty przekłada się to w ten sposób, że można z tego tytułu zaoszczędzić niemałe pieniądze, bo nawet i do kilkuset złotych. Wszystko zależy od tego, na jaką wysokość opiewa kredyt i na ile rat został rozłożony. Przez bardzo długi czas największym zdecydowanie zainteresowaniem cieszyły się w naszym kraju kredyty we frankach, jednakże po niedawnych zawirowaniach związanych z kursem tej waluty, kredyty we frankach bardzo zdrożały i w końcowym efekcie ciężko obecnie je znaleźć w bankowych ofertach. Na pewno powrócą do łask, gdy sytuacja tej waluty stanie się stabilna. W chwili obecnej najpopularniejsze są zatem kredyty w euro. Hipoteczne kredyty w euro są podobne do tych we frankach ze względu na duże podobieństwo tych walut. Jednak decydując się na kredyty walutowe, trzeba sobie z pewnych rzeczy zdawać sprawę. Na pewno, jeśli chodzi o koszt kredyty walutowe są w ogólnym rozrachunku tańsze, ale to nie oznacza, że nie mają wad.

Nie jest wcale to zatem aż tak korzystny kredyt hipoteczny, jak zapewniają banki. Wystarczy, że kurs walutowy zmieni się na niekorzyść kredytobiorcy, a korzystny kredyt hipoteczny zamienia się w mocno niekorzystny. Tak więc i kredyt hipoteczny najlepszy ma swoje niezbyt dobre strony. Poza tym jeśli komuś zależy na tym, aby zaciągnąć kredyt hipoteczny najlepszy w walucie obcej, musi mieć na względzie to, że będzie od niego wymagana zdolność kredytowa na wyższym poziomie. To, co przy kredycie złotówkowym może się okazać wystarczające w tym zakresie, przy kredycie walutowym już takie nie będzie. Bank pod tym względem postawi nam bardzo wysokie wymagania, którym chcąc nie chcąc będziemy musieli sprostać.

Wybierając korzystny kredyt hipoteczny na zakup mieszkania jesteśmy zainteresowani w głównej mierze jego kosztami. Nie da się ukryć, że to one właśnie w głównej mierze decydują o tym, czy bierzemy rzeczywiście korzystny kredyt hipoteczny, czy też

niekoniecznie. Tak więc elementem, na który w pierwszej kolejności zwracamy uwagę jest oprocentowanie kredyt hipoteczny. To ono decyduje w pierwszej kolejności o tym, ile płacimy za kredyt, nie mniej jednak uważajmy w szczególności na promocje, bo kryją za sobą wiele pułapek. Bardzo często podawane przez banki w reklamach oprocentowanie kredyt hipoteczny nie mówi nic o realnych kosztach kredytów.

Takie informacje możemy uzyskać dopiero w oparciu o rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO), a poza tym promocje mają do siebie to, że trwają krótko. Potem zaś kredyt hipoteczny najlepszy nie jest już wcale taki najlepszy, bo okazuje się, że bardzo zdrożał. Niejednokrotnie kredyt hipoteczny najlepszy to ten, który znajdziemy w standardowych, a nie promocyjnych ofertach bankowych. Skoro o oprocentowaniu mowa, musimy podjąć decyzję czy bierzemy kredyty walutowe, czy w złotówkach. Te pierwsze, czyli kredyty walutowe, są korzystniejsze, bo tańsze. Nie mniej jednak trzeba się tu liczyć z ryzykiem kursowym, o czym przekonały się osoby spłacające kredyty we frankach. Bez względu jednak na to czy spłaca się kredyty we frankach, czy też może kredyty w euro – trzeba oszczędzać. Wielu analityków finansowych często o tym mówi, nie mniej jednak Polak ma taką naturę, że jak tylko pojawiają się w jego budżecie wolne środki, to trzeba je „przejeść”.

Hipoteczne kredyty w euro mają do siebie to, że płaci się niższą ratę (przy dobrym kursie), w związku z tym jest się niekiedy i kilkaset złotych do przodu. Te pieniądze powinny być odłożone. Ci, którzy niedawno załamywali ręce, bo mieli drogi kredyt pod zastaw mieszkania we frankach w dużej mierze sami byli sobie winni, bo takich właśnie oszczędności nie mieli. Przy kredytach walutowych są one natomiast konieczne – na wypadek właśnie sytuacji, gdyby kurs waluty zmienił się dla kredytobiorcy na niekorzyść. Ludzie jednak w tych długoterminowych kategoriach nie myślą i cieszą się, że mają tańszy kredyt pod zastaw mieszkania. Radość ta trwa jednak do czadu, gdy pojawiają się problemy, wtedy jest narzekanie na wszystko dookoła, tylko w żadnym wypadku nie na siebie.

Podejmując decyzje o zaciągnięciu w banku kredytu hipotecznego, musimy koniecznie wziąć pod uwagę bardzo wiele rozmaitych kwestii. W ostateczności przecież każdemu z nas zależy na tym, aby był to kredyt hipoteczny najlepszy. Oczywiście, pojęcie takie jak

kredyt hipoteczny najlepszy jest pojęciem względnym, ponieważ nie wszyscy mamy względem kredytów mieszkaniowych identyczne oczekiwania, co jest efektem tego, że nasze potrzeby i możliwości różnią się między sobą. Podobnie jak i oferty kredytowe, z których wybrać korzystny kredyt hipoteczny na mieszkanie wcale nie jest łatwo, jak mogłoby się zdawać. Musimy zdawać sobie koniecznie sprawę z tego, że korzystny kredyt hipoteczny to taki, który będzie dopasowany do naszych wymagań i naszej sytuacji, a nie taki, który w samych superlatywach jest przedstawiany przez banki w reklamach.

Wiele dylematów wymaga przy tej okazji rozstrzygnięcia, a wśród nich jest ten czy decydujemy się na kredyty walutowe, czy na te w złotówkach. W naszym kraju zdecydowanie najczęściej są wybierane kredyty walutowe. Przemawiają za tym ich koszta, a mówiąc dokładniej – oprocentowanie kredyt hipoteczny. W przypadku kredytów walutowych oprocentowanie kredyt hipoteczny jest znacznie niższe, w związku z czym hipoteczny kredyt pod zastaw mieszkania jest przeciętnie dwukrotnie tańszy niż kredyt pod zastawmieszkania w złotówkach. To niewątpliwie przemawia za tym, aby brać kredyty w walutach obcych. Nie mniej jednak trzeba bardzo przy tej okazji uważać, ponieważ istnieje tu ryzyko kursów walutowych, o czym dobitnie nie tak dawno temu przekonali się osoby posiadające kredyty we frankach szwajcarskich.

Ta sytuacja spowodowała, że obecnie kredyty we frankach de facto zniknęły z bankowych ofert. Należy się jednak spodziewać, że w momencie, gdy sytuacja tej waluty stanie się stabilna, wrócą do bankowego wachlarza ofert. Póki jednak co, z kredytami walutowymi są utożsamiane kredyty w euro. Powinniśmy jednak mieć świadomość tego, że jeśli zdecydujemy się na kredyty w euro, bank będzie wymagał od nas większej zdolności kredytowej. Otrzymanie jakiegokolwiek kredytu na lepszych warunkach zawsze wiąże się z większymi wymogami w tym właśnie zakresie. Można zatem w tym momencie zaryzykować stwierdzenie, że kredyt w walutach obcych jest ofertą adresowana do bardzo dobrze zarabiających osób, gdyż poprzeczka jest ustawiona tu niezmiernie wysoko.